金融债券是由银行和非银行金融机构刊行的债券。正在英、美等欧美国度金融，金融机构刊行的债券归类于公司债券。正在中国及日本等国度，金融机构刊行的债券称为金融债券。

　　金融债券限期普通为3~5年，其利率略高于同期按期存款利率水准。金融债券因为其刊行者为金融机构，于是资信等第相对较高，多为信用债券。

　　金融债券可以较有用地处分银行等金融机构的资金起原缺乏和限期不完婚的冲突。

　　普通来说，银行等金融机构的资金有三个起原，即招揽存款、向其他机构借钱和刊行债券。

　　存款资金的特色之一，是正在经济发天真荡的期间，易爆发储户争相提款的形象，从而酿成资金起原不不乱；向其他贸易银行或主题银行借钱所得的资金紧若是短期资金，而金融机构往往必要举办少许限期较长的投融资，云云就崭露了资金起原和资金应用正在限期上的冲突，刊行金融债券对比有用地处分了这个冲突。

　　债券正在到期之前普通不行提前兑换，只可正在市集上让渡，从而保障了所筹集资金的不乱性。同时，金融机构刊行债券时能够灵敏规则限期，例如为了少许长久项目投资，能够刊行限期较长的债券。于是，刊行金融债券能够使金融机构筹措到不乱且限期灵敏的资金，从而有利于优化资产组织，增添长久投资生意。

　　因为银行等金融机构正在一国经济中据有较额表的位置，当局对它们的运营又有庄重的囚禁，于是，金融债券的资信时时高于其他非金融机构债券，违约危机相对较幼，拥有较高的和平性。是以，金融债券的利率时时低于普通的企业债券，但高于危机更幼的国债和银行积存存款利率。

　　目前正在业务所债市通畅的有记账式国债、企业债、公司债和可转债，正在这个市集里，部分投资者只消正在证券公司的生意部开设债券账户，就能够像买股票一律的来采办债券，而且还能够竣工债券的差价业务。除国债表，据最新统计，目前已正在两家业务所上市业务的企业债有292只，可转债34只，可星散债17只，公司债11只，只消开设了业务所股票账户就能够参加采办。

　　与采办股票比拟，正在业务所营业债券的业务本钱出格低。起首是免征印花税，其次，为鼓励债券市集的发扬，业务佣金曾大幅下调。据大概估算，营业债券的业务本钱大意正在万分之五以下，大意是股票业务本钱的1/10.

　　只是必要指导投资者的是，除国债表，持有其他债券的息金所得必要缴纳20%的所得税，这笔税款将由证券业务所正在每笔业务最终完工后替投资者清理资金账户时间为扣除。

　　柜台债券市集目前只供应凭证式国债一种债券种类，而且这种种类不拥有滚动性，仅面向部分投资者发售，更多地施展积存效力，投资者只可持有到期，获取票面息金收入；只是有的银行会为投资者供应凭证式国债的，供应了必定的滚动性。

　　采办凭证式国债，投资者只需持自己有用身份证件，正在银行柜台照料开户。开立只用于积存国债的部分国债托管账户不收取账户开户费和保护用度，且国债收益免征息金税。

　　只是，开立部分国债托管账户的同时，还应正在统一承办银行开立(或者指定)一个黎民币结算账户(借记卡账户或者活期存折)动作国债账户的资金账户金融，用以结算兑付本金和息金。虽不行上市业务，但可按规则提前兑取。

　　除了国债和金融债表，简直一共债市种类都正在银行间债券市集通畅，蕴涵次级债、企业短期融资券、贸易银行通常金融债和表币债券等。这些种类集体拥有较高的收益，但部分投资者尚无法直接投资。

　　债券基金可投资国债、金融债、企业债和可转债，而银行的固定收益类产物可投资的限造更广，蕴涵正在世界银行间市集刊行的国债、策略性银行金融债、央行单子、短期融资券等其他债券。

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