2021年8月31日，中国银行业协会正式公布《2021年度中国银行业成长陈述》（以下简称《陈述》）。《陈述》由中国银行业协会行业成长推敲委员会构造编写，20余家金融机构协同列入，本年是连绵第十一年公布。《陈述》以开启“十四五”时刻银行业高质料成长新阶段为核心，实质网罗总体运转篇、资产营业篇、欠债营业篇、中心营业篇、危害处置篇、革新转型篇和专题推敲篇，藏身高站位、多角度对中国银行业一年来的策划成长和革新转型情景实行梳理认识，并聚焦推敲银行业高质料成长的若干要点核心。

　　2020年，面临厉酷庞杂的国表里大局稀奇是新冠肺炎疫情的紧张冲锋，银行业金融机构果断落实党重心、国务院决定铺排及囚禁恳求，兼顾做好疫情防控和金融供职，有力援救国民经济稳步苏醒，接续深化金融提供侧构造性革新，有用提防化解金融危害，各项事务迈出坚实措施，总体仍旧稳当运转态势。2021年是“十四五”开局之年，银行业金融机构周旋以习新时期中国特点社会主义思思为指示，贯彻落实党的十九届五中全会和重心经济事务集会心灵，藏身新成长阶段，全部、确切、无缺贯彻新成长理念，主动供职构修新成长式样，开启高质料成长新阶段。

　　2020年，新冠肺炎疫情囊括环球，各经济体都蒙受了分别水准的紧张冲锋，环球经济满堂崭露负延长，中国正在环球首要经济体中独一杀青经济正延长，彰显中国经济宏大的生机和韧性，为“十四五”时刻高质料成长奠定了杰出基本。得益于战略援救和经济稳固延长，中国银行业总体稳固向好，百般金融机构杀青稳当成长。2020岁晚，银行业金融机构总资产和总欠债分裂达319.7万亿元和293.1万亿元，分裂延长10.1%和10.2%；贸易银行净息差根基稳固，不良率稳中有降，净利润幼幅低浸，资金充溢率稳步升高。

　　2021年，环球经济开启苏醒历程。中国因为疫情限定最为得力，经济率先苏醒回升，中国银行业首要目标阐扬接续改良。2021年6月末，银行业金融机构总资产336万亿元，同比延长8.6%；贸易银行不良贷款率1.76%，较上季末低浸0.05个百分点；上半年，贸易银行杀青净利润1.1万亿元,同比延长11.1%。估计终年银行业资产欠债周围将稳步延长，构造进一步优化，净息差希望进一步企稳，盈余程度和资产质料陆续改良，行业景心胸将稳步擢升。“十四五”时刻，中国将开启社会主义新颖化配置新征程，正在新成长式样下，银行业将迈入高质料成长新阶段，慢慢构修起多目标银行机构编造，加快专业化策划和特点化成长，进一步升高策划作用和归纳气力。

　　2020年，银行业郑重贯彻党重心、国务院决定铺排及囚禁恳求，不停加大对实体经济的援救力度，落实减费让利战略，有用餍足融资需求，信贷周围增速杀青较速延长。终年百姓币贷款新增19.6万亿元，信贷构造接续优化，要点加大对修造业、绿色金融、普惠幼微等要点范畴和懦弱闭节的援救，为实体经济转型成长供给有力维持；民营企业、修造业贷款分裂扩张5.7万亿元、2.2万亿元；科学推敲和手艺供职业贷款、新闻手艺供职业贷款同比分裂延长20.1%、14.9%，高于各项贷款增速；本表币绿色贷款余额达11.95万亿元，比岁首延长20.3%。投资及其它金融资产营业周围总体仍旧延长势头，但正在总资产中的占比逐季幼幅走低，分别类型的银行营业成永存正在明白分别。

　　2021年，跟随中国经济稳固延长，企业信贷需求繁盛。上半年各项贷款新增13.5万亿元，个中，修造业贷款扩张1.7万亿元，涉农贷款扩张3.03万亿元；科研手艺贷款同比延长23.7%，首要银行绿色信贷扩张胜过1万亿元；普惠型幼微企业、民营企业贷款较岁首分裂延长16.4%、8.6%。新发放普惠型幼微企业贷款均匀利率同比低浸0.23个百分点。估计下半年银行业信贷投放仍将仍旧合理适度延长。

　　2020年，为主动应对疫情冲锋，囚禁战略加大逆周期调剂力度，稳当泉币战略敏捷适度、精准导向，活动性合理满盈，银行业欠债周围稳步延长，欠债构造接续优化，同行欠债及其他欠债有序成长服务。2020岁晚，银行业金融机构对公存款余额121.76万亿元，同比延长7.41%，个中：企业存款68.82万亿元，同比延长10.81%，增速明显回升；住户存款余额93.44万亿元，同比延长13.77%。贸易银行鼎力压降构造性存款，欠债本钱趋于改良；局部存款接续延长，零售转型不停深化；同行欠债及其他欠债营业进一步样板。

　　2021年6月末，银行业金融机构存款余额为233.20万亿元，同比延长9.50%，增速较2020年同期低浸0.98个百分点。预测下半年，跟着宏观战略进一步做好跨周期调剂，中国银行业欠债营业将仍旧稳当成长。固然存款本钱照旧面对上升压力、存款延长构造上更依赖于住户存款的扩张，但存款利率的囚禁优化和自律处置的调度以及欠债质料处置手腕等战略的践诺，为贸易银行欠债营业高质料成长奠定了基本。跟着利率市集化深远饱动和市集角逐加剧，贸易银行将正在新成长理念指引下，主动拓展存款原因，同时敏捷操纵多种同行及其他欠债东西, 促使同行欠债及其他欠债营业正在样板中有序成长。

　　2020年，首要贸易银行的中心营业收入仍旧稳步延长，终年杀青手续费及佣金净收入7903.35亿元，同比扩张519.41亿元；手续费及佣金净收入占交易收入的比重为11.33%服务，同比扩张0.34个百分点。守旧中心营业照旧盘踞主导身分，个中因为信用卡分期手续费收入的重分类，银行卡类营业占比有所低浸。百般型银行机构守旧中心营业的要点和构造陆续分解，大型贸易银行的结算及整理类营业上风照样明显，股份造贸易银行银行卡类营业占比上风明白，城商行及农商行代办委托类收入占斗劲高。非守旧中心营业收入有所扩张，机构间分别化成长的趋向加倍明白，大型贸易银行阐述上风加紧产物革新，为托管营业增收打下杰出基本；股份造贸易银行阐述债券承销营业上风，促使投行营业收入革新成长；城商行及农商行主动加紧与百般资管机构团结，接续厚植理家当物营业收入基本。

　　中心营业行动擢升金融供职的紧张本领和整合伙源上风的紧张纽带，贸易银行接续加猛进入力度，估计下半年守旧中心营业总体仍将仍旧稳固延长，非守旧中心营业也将步入新成长阶段。个中，跟随中国住户家当的接续延长，理财营业需求将不停扩张；跟随金融市集逐步对表怒放，托管营业将杀青多元化成长；跟着资产构造转型升级，投行营业将向科技革新、高端修造等范畴拓展发力。

　　2020年，受新冠肺炎疫情和国表里庞杂厉酷大局影响，中国银行业面对的危害和挑拨加大。2020岁晚，贸易银行不良贷款余额2.7万亿元，不良贷款率1.84%，较岁首低浸0.02个百分点。贸易银行接续加大危害化解和不良贷款处理力度，银行业终年共处理不良资产3.02万亿元，明白高于以往。贸易银行接续完好和优化危害处置编造，多渠道填补资金，刚强禁止脱实向虚局面，金融杠杆率明白低浸，危害抵补本事接续改良，信用危害满堂可控。正在疫情冲锋布景下，环球金融市集振动加大，国内贸易银行正在做好危害防控的条件下，主动应对市集危害。别的，正在泉币战略的援救下，市集满堂活动性程度仍旧稳固，活动性危害总体可控。

　　2021年，环球经济尚未全部复原，疫情演化尚存正在不确定性，且受疫情冲锋的危害显现拥有肯定的滞后性，银行业潜正在危害照旧较大。2021年6月末，贸易银行不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.76%，闭切类贷款占比2.36%，不良贷款率和闭切类贷款占比表露接续低浸趋向服务，但资产质料照旧存正在较大压力。估计下半年行业内一面解加剧，区域分别将加倍明白。这些对贸易银行危害识别本事、处置程度、管控手艺等提出了更高的恳求，另日贸易银行更需加大不良资产处理力度，厉控增量危害，把稳发展资产分类，提前足额计提拨备服务，巩固危害抵补本事。跟着疫苗接种的加快执行，环球将开启苏醒历程，中国经济稳步向好，稳当泉币战略将敏捷精准、合理适度，活动性估计庇护合理满盈状况，贸易银行市集与活动性危害满堂可控。但疫情转移仍有不确定性，加之利率市集化革新深远饱动、百姓币汇率双向振动和短期跨境资金活动经常等布景下，贸易银行的市集危害与活动性危害处置本事仍面对磨练。总体来看，贸易银行将接续完好顶层策画，深化科技赋能，完好危害提防预判、监测预警、管控处理机造，升高危害处置数字化、智能化、集约化程度，加快构修全部危害处置编造，进一步擢升提防和化解金融危害的本事。

　　“十三五”时刻，面临庞杂多变的表里部处境，银行业恪守供职实体经济本源，接续深化革新转型，牢牢守住不爆发体系性金融危害的底线，总体仍旧稳当成长，为“十四五”时刻高质料成长奠定了坚实基本。暂时及另日一个时刻，中国成好处境面对深切庞杂转移，银行业将藏身新成长阶段，全部、确切、无缺贯彻新成长理念，接续深化革新转型，充盈阐述金融正在供职构修新成长式样中的紧张效率。

　　一是加快策划形式转型。贸易银行将通过“轻资金、轻资产、轻运营”的轻型化运作形式转型，督促提质增效，杀青盈余形式转型；通过打造活络构造、深化客群策划、搭修归纳场景等格式，加快数字化转型，有用整合伙源，加快竣事供职形式转型；通过确立绿色金融成长理念、完好ESG新闻披露机造、限定高碳资产修设、加紧绿色金融产物革新等多种本领，构修新阶段贸易银行低碳金融的成长形式，督促绿色形式转型。

　　二是加紧渠道革新与怒放银行配置。伴跟着收集强国、数字中国配置、数字资产化和资产数字化加快成长，银行业将主动拥抱怒放、共享的互联网头脑，不停促使渠道革新。贸易银行将主动拥抱金融科技，主动开采渠道革新潜力，加快怒放银行配置，优化怒放银行成长形式，深化“客户、场景、渠道、数据、生态、团结”等多维度的怒放与成长，最终杀青线上线下渠道协同发力，打造场景金融更生态，革新客户供职新体验。

　　三是接续饱动理财营业转型成长。跟着行业轨造样板的不停完好以及住户家当的稳步延长、客户需求的深切转移，银行理财营业净值化转型加快饱动，银行业理财备案托管核心数据显示，截至2021年6月末，银行理财存续周围为25.80万亿元，净值型理家当物存续周围20.39万亿元，占比近八成，同比升高23.90%。银行理财行业式样加快重塑，理财子公司成为贸易银行列入资产处置和家当处置转型的主题抓手，表资机构多维度结构银行理财市集。暂时及另日一段时刻，贸易银行将接续深化投资本事、渠道构修、危害文明等配置，加快饱动理财营业转型。

　　2020年今后，银行业聚焦国度计谋，主动优化信贷构造，接续加大对国度宏大计谋、要点项目、科技革新、绿色金融、普惠金融、农村强盛等范畴援救力度，精准发力、接续发力，接续擢升金融供职实体经济质效。

　　一是聚焦供职国度宏大区域成长计谋和要点范畴配置。十九届五中全会提出，要践诺区域宏大计谋、区域和谐成长计谋、主体功用区计谋，健康区域和谐成长计谋体系机造。银行业全部贯彻党重心、国务院决定铺排，抢抓国度宏大区域成长计谋机缘，接续加大对长三角一体化、粤港澳大湾区、京津冀协同成长等国度宏大区域成长计谋的金融援救力度，帮力高程度都邑群配置及区域和谐成长。2020年，银行业金融机构援救计谋性新兴资产的贷款3304亿元，修造业中持久贷款2659亿元，修造业中持久贷款同比延长了37%，创汗青新高。另日银行业金融机构将陆续加大信贷资源倾斜，援救科技革新计谋新兴资产、优秀修造业等要点范畴的高质料成长。

　　二是致力供职农村强盛，加快结构绿色金融。十九届五中全会精确提出，优先成长农业乡下，全部饱动农村强盛。正在向第二个百年斗争对象迈进的汗青闭口，要举全党全社会之力稳定和拓展脱贫攻坚成就、全部饱动农村强盛、加快农业乡下新颖化。银行业将进一步对接全部饱动农村强盛，革新金融产物及供职形式，将宽阔乡下打变成为培植宏大国内市集、构修新成长式样、促使我国经济接续高质料成长的新延长极，全部促使农村强盛。跟着我国2030年前杀青碳达峰、2060年前杀青碳中和计谋对象的提出，我国绿色成出息入了新阶段，银行业加快结构绿色金融范畴。 截至2021年6月末，本表币绿色贷款余额13.92万亿元，同比延长26.5%，高于各项贷款增速14.6个百分点，个中，投向拥有直接和间接碳减排效益项主意贷款分裂为6.79和2.58万亿元，合计占绿色贷款的67.3%，成为绿金信贷最紧张范畴。与此同时，银行业也主动促使绿色债券种类革新，碳中和债券成为市集最大亮点。预测另日，银行业绿色金融供职“30·60”对象将表露三大成长趋向：银行金融营业成长的要点范畴面对换整、银行业天气与处境危害处置将不停加紧、银行业将不停擢升本身天气阐扬以创修形势。

　　三是银行业迎来数字泉币紧张机缘。党重心、国务院高点定位、兼顾谋划，将数字百姓币成长纳入国度计谋，致力督促新手艺与经济社会的调和成长。截至2021年6月末，数字百姓币试点场景一经胜过132万个，笼罩存在缴费、餐饮供职、交通出行、购物消费、政务供职等范畴。开立局部钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计生意笔数7075万余笔、金额345亿元。另日，银行业将进一步紧抓汗青机缘，高度珍惜，从计谋结构、构造配置、手艺储蓄等多层面做好应对打定，擢升数字百姓币支出本事，优化完好体系，加大试点执行力度，接续升高支出编造作用和普惠金融程度。

　　四是加紧资金填补与处置，高度珍惜市值处置。2020年今后，贸易银行利润增速有所放缓，内源资金填补本事低浸，更多仰赖股权或债权等表源融资杀青资金填补。正在囚禁战略的援救下，永续债成为贸易银行其他一级资金填补的首选东西，二级资金东西债刊行周围也陆续仍旧高位。中幼银行资金填补东西也日渐丰裕且成果明显，自2020年7月战略层面精确能够通过地方当局专项债注资中幼银行后，银保监会已累计批复16个省份1807亿元地方当局专项债填补资金计划。预测下半年，贸易银行将接续优化资金处置与填补格式，凭据囚禁导向优化资金计量，加大资金粗糙化处置，同时，通过新形式援救原股东配股，吸引机构投资者加大投资力度，拓宽表生资金填补渠道服务。与此同时，为进一步通顺股权融资，合理反应公司内正在代价，促使公司股票价值处于合理程度，另日上市银行将通过改良策划本事、擢升处置程度、加紧疏通和宣扬开导等多种格式，加紧市值处置。

　　预测往后一个时刻，银行业金融机构将永远周旋以习新时期中国特点社会主义思思为指示，全部贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会以及重心经济事务集会心灵，周旋党重心对金融事务的聚集联合率领，藏身新成长阶段，贯彻新成长理念，供职构修新成长式样，周旋稳中求进事务总基调，接续深化金融提供侧构造性革新，深远饱动革新怒放，确实提防化解金融危害，不停擢升供职实体经济质效，加快杀青高质料成长。

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